Điểm qua 3 hình thức vay mua nhà riêng phổ biến nhất mọi thời đại

Các hình thức vay mua nhà riêng phổ biến

Nhằm đáp ứng nhu cầu mua bán nhà cho những người có thu nhập thấp, các ngân hàng hay tổ chức tín dụng mang tới các hình thức vay vốn. Tuy nhiên, tùy theo mục đích và khả năng tài chính khác nhau mà bạn lựa chọn cho mình hình thức vay phù hợp.

Dưới đây là một số hình thức vay mà Bds123.vn đã tổng hợp được:

Vay tín chấp

Đây là hình thức vay mua nhà được nhiều ngân hàng sử dụng hiện nay mà không cần đảm bảo tài sản. Nó hoàn toàn dựa trên uy tín của người vay bằng việc xác minh thu nhập và thông tin tín dụng của bạn. Tuy nhiên, vay tín chấp sẽ có lãi suất cao hơn với thời gian vay ngắn hơn so với các hình thức khác. Do đó, hình thức vay này sẽ phù hợp với những ai không có khoản tiền lớn để mua nhà, nhưng có khả năng trả nợ trong thời gian ngắn.

Để vay tín chấp hiệu quả bạn cần phải có đủ những điều kiện này:

- Uy tín, địa vị, chức vụ trong công ty hoặc xã hội. Uy tín của đơn vị, tổ chức và công ty của khách hàng đang làm việc.

- Thu nhập cố định và ổn định tối thiểu là 4,5 triệu/tháng. Bạn sẽ phải nộp bản sao kê chứng thực mức lương này.

- Không có nợ xấu ở ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng bạn muốn vay.

- Là công dân Việt Nam và có hộ khẩu thường trú tại khu vực, nơi có đơn vị cho vay.

Đặc điểm của vay tín chấp:

- Số tiền vay tối đa từ 10 - 500 triệu, một số ngân hàng cho vay lên đến 900 - 1 tỷ đồng.

- Thời gian cho vay tối đa từ 12 - 60 tháng.

- Không yêu cầu điều kiện gì từ tài sản thế chấp.

- Thời gian duyệt hồ sơ từ 8h đến 3 ngày.

Các tổ chức cho vay tín chấp:

- Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có sản phẩm cho vay tín chấp mua nhà như: Vietcombank, BIDV, Vietinbank,, Sacombank, ngân hàng Quân Đội, HSBC, ACB, OCB, TPBank, LienVietPostBank, …- Các công ty tài chính cho vay tín chấp như FE Credit, Home Credit, Easy Credit, Mirae Asset, Shinhan Finance, …

Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay truyền thống và phổ biến nhất hiện nay. Đây là hình thức vay cần sử dụng tài sản để đảm bảo khoản vay. Có nghĩa là người vay cần phải đảm bảo quyền sở hữu tài sản dùng để thế chấp. Đối với người mua nhà riêng thì người vay có thể dùng chính ngôi nhà đó để thế chấp. Nhưng bạn cần phải xác minh các giấy tờ liên quan đến tài sản này.

Những lợi ích mà hình thức vay thế chấp mang lại:

- Quyền sở hữu tài sản vẫn được duy trì, ngân hàng chỉ giữ các loại giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản.

- Tài sản thế chấp đa dạng chỉ cần đạt điều kiện thế chấp của ngân hàng.

- Lãi suất vay thấp hơn dao động từ 10 - 12%/năm.

- Hạn mức vay lên đến 70 - 100% giá trị tài sản.

- Thời gian vay tùy thuộc vào gói vay mà bạn đã chọn và có thể kéo dài đến 25 năm.

- Sản phẩm vay thế chấp cũng phong phú, cụ thể là vay mua nhà, vay sản xuất kinh doanh, vay du học, …

Điều kiện để vay thế chấp:

- Có độ tuổi từ 18 trở lên ngay tại thời điểm vay.

- Sinh sống hoặc làm việc gần đơn vị cho vay.

- Thu nhập phải ổn định và có khả năng trả nợ.

- Người vay không có nợ xấu.

- Mục đích vay phải phù hợp với quy định của pháp luật.

Những lưu ý khi tham gia vay thế chấp:

- Hiểu rõ cách tính lãi suất của ngân hàng cho vay, phân loại lãi suất cho vay là cố định, thả nổi hay hỗn hợp?

- Biên độ lãi suất cho vay quyết định đến lãi suất thả nổi.

- Bảo hiểm tài sản cần phải được đảm bảo khi vay thế chấp.

Vay thấu chi

Vay thấu chi là hình thức vay mà ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng tiền vượt quá số tiền mà khách hàng có trong tài khoản. Tuy nhiên, số tiền này được ngân hàng giới hạn cụ thể và được gọi là giới hạn thấu chi. Hình thức vay này chỉ áp dụng với những khách hàng thân thiết với đơn vị tín dụng. Hơn nữa, khách hàng này đã được dự đoán là có khả năng trả nợ.

Các hình thức vay thấu chi:

- Có đảm bảo tài sản: Khi đó, hạn mức vay thấu chi sẽ dựa trên giá trị của tài sản đảm bảo của khách hàng.

- Không có đảm bảo tài sản: hạn mức vay lúc này sẽ dựa trên mức lương và lịch sử tín dụng của khách hàng.Ngoài 3 hình thức vay trên, vay mua nhà riêng từ người thân cũng khá phổ biến hiện nay. Với hình thức vay này sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn so với vay ngân hàng. Cụ thể là người vay sẽ tránh được lãi suất cao hoặc thậm chí là miễn trả lãi. Điều này cũng có nghĩa là bạn cũng sẽ chủ động thời hạn trả nợ.

Ưu nhược điểm khi vay mua nhà riêng hiện nay

1. Vay tín chấp

Ưu điểm

- Điều kiện vay khá đơn giản, không cần đảm bảo tài sản: nguyên nhân là số tiền vay không lớn, nên ngân hàng hoặc đơn vị tín dụng sẽ không yêu cầu quá cao về điều kiện. Chỉ cần là công dân Việt Nam, có giấy tờ chứng minh nhân thân và thu nhập ổn định là đủ.

- Thủ tục vay dễ thực hiện: người vay chỉ cần cung cấp đủ giấy tờ chứng minh nhân thân và chờ xét duyệt.

- Vay được khoản tiền mong muốn trong thời gian ngắn.

- Thời gian xét duyệt và giải ngân nhanh chóng.

- Quá trình vay và trả nợ dễ dàng hơn vì nhiều tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng có hệ thống vay tín chấp trực tuyến.

Nhược điểm

- Để đảm bảo an toàn và mang lại lợi ích cho các tổ chức tín dụng hay ngân hàng, lãi suất là yếu tố quan trọng nhất. Lãi suất sẽ cao hơn vì khi vay tín chấp thì rủi ro cũng sẽ cao hơn.

- Hạn mức vay thấp hơn: ở các công ty tài chính hạn mức vay thấp nhất là 100 triệu đồng, còn ở các ngân hàng là 500 triệu đồng.

- Vay tín chấp dễ xuất hiện tình trạng nợ xấu do tâm lý khách hàng là “dễ vay nên vay nhiều cũng không sao”.

- Mức phí trả nợ trước hạn cũng cao hơn so với hình thức vay bình thường từ 2 - 5%.

2. Vay thế chấp

Ưu điểm

- Lãi suất vay thấp và ổn định hơn so với hình thức vay tín chấp. Đây được xem là ưu điểm vượt trội nhất vì ngân hàng đã được đảm bảo bằng tài sản của khách vay. Ví dụ, lãi suất vay thường dao động từ 12 - 14%.

- Phương thức thanh toán trả nợ linh hoạt.

- Đáp ứng được nhu cầu của những khách muốn vay vốn lớn trong thời gian lâu dài. Ví dụ, hạn mức vay khủng từ 70 - 100% giá trị tài sản với thời gian vay lên đến 35 năm.

- Thủ tục hồ sơ đơn giản.

- Có nhiều chương trình hỗ trợ vay vốn cực kỳ hấp dẫn nhằm tạo điều kiện vay thuận lợi.

Nhược điểm

- Yêu cầu có tài sản giá trị lớn để làm thế chấp vay.

- Trường hợp bạn không thể thanh toán nợ đúng hạn sẽ có nguy cơ mất quyền sở hữu tài sản thế chấp.

- Thủ tục vay phức tạp và thời gian giải ngân sẽ lâu hơn.

3. Vay thấu chi

Ưu điểm

- Thủ tục vay đơn giản và thuận tiện cho khách hàng.

- Phương thức vay linh hoạt, đáp ứng được mọi nhu cầu vay của khách hàng.

- Đa dạng các loại tiền vay từ VNĐ cho đến ngoại tệ.

- Trả nợ dễ dàng, ngân hàng sẽ trừ thẳng vào tài khoản mà khách hàng gửi vào.

Nhược điểm

- Lãi suất sẽ cao hơn so với vay thế chấp và tín chấp.

- Hồ sơ được duyệt kỹ lưỡng hơn.

- Điều kiện vay cũng khó hơn, đặc biệt là phải đảm bảo khả năng trả nợ.

Tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính mà lựa chọn cho mình hình thức vay phù hợp nhất. Mong rằng qua bài viết trên đây của Bds123.vn sẽ giúp quý khách có cái nhìn rõ ràng hơn khi đưa ra quyết định vay mua nhà riêng trả góp.