Lãi suất vay mua nhà riêng tháng 11 khiến nhiều người “tiến thoái lưỡng nan”

Tình trạng lãi suất vay mua nhà riêng hiện nay

Thông thường, lãi suất vay ngân hàng được tính theo công thức: “Lãi suất cơ sở + biên độ 3-5%”. Do đó, khi mà lãi suất huy động tăng thì lãi suất vay mua nhà trong thời gian tới sẽ chạm mốc 12%. Cụ thể là theo khảo sát 2/11, lãi suất vay ngân hàng giao động trong khoảng từ 4,99% đến 12%. Trong đó, thấp nhất là Maritimebank 4,99% và cao nhất là Vietcombank 11-12%. Theo như phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước cho biết: “Việc điều chỉnh lãi suất và biên độ giao dịch tỷ giá của NHNN trong bối cảnh hiện nay là phù hợp, hợp lý và linh hoạt”. Mục đích quan trọng của sự điều tiết này là ổn định kinh tế vĩ mô, hạn chế lạm phát và tăng trưởng kinh tế. Đặc biệt, việc điều chỉnh biên độ lãi suất còn hạn chế được các yếu tố không tích cực từ bên ngoài.

Tuy nhiên, lãi suất tăng nhanh khiến cho nhiều người gặp khó khăn trong việc sở hữu nhà riêng. Mặc dù vẫn còn nhiều ngân hàng có lãi suất vay ở mức thấp, thế nhưng nó chỉ áp dụng cho 6 tháng đầu. Hơn nữa, lãi suất tăng còn khiến cho các doanh nghiệp gặp nguy cơ giảm doanh thu. Theo số liệu thống kê được thì lãi suất phổ biến của doanh nghiệp tại ngân hàng là 8-10%/năm. Do đó, khi lãi suất tăng cao thì lợi nhuận của doanh nghiệp sẽ giảm.

Lãi suất vay mua nhà riêng ngân hàng nào ưu đãi nhất?

Chiếu theo tốc độ gia tăng lãi suất huy động như hiện nay, khả năng lãi suất vay mua nhà riêng vẫn sẽ tiếp tục tăng trong thời gian tới. Theo dự kiến, ở các ngân hàng nhỏ có mức lãi suất huy động từ 8-9%, cộng thêm biên độ 5-6% thì lãi suất mới sẽ là 13-15%. Mặt khác, biên độ vay của các ngân hàng Nhà nước chỉ từ 3-5%, do đó lãi vay sẽ thấp hơn. Tuy nhiên, các khoản vay dài hạn thì mức lãi suất sẽ tăng cao hơn.

Dưới đây là bảng lãi suất vay mua nhà riêng từ ngân hàng mà Bds123.vn đã tổng hợp:

Theo đánh giá tổng quát thì các ngân hàng trong nước vẫn duy trì lãi suất cho vay ưu đãi. MSB vẫn là ngân hàng có mức lãi suất vay thấp nhất chỉ 4,99%. Mức lãi suất này chỉ áp dụng cho 3 tháng đầu, từ tháng thứ 4 trở đi, NH sẽ áp dụng lãi suất thả nổi theo thị trường. Hai ngân hàng PVcombank và TPBank cũng đang duy trì lãi suất ở mức 5,00% và 5,90%. Tỷ lệ cho vay tại đây cũng khá lớn lên đến 85% và 90% giá trị tài sản.

Mặt khác, theo khảo sát gần đây, nhiều ngân hàng đã cập nhật lãi suất cho vay mới so với tháng 10/2022. Cụ thể là:

- Ngân hàng Techcombank tăng 3,9 điểm % lãi suất và đạt mức 10,59%. Nhưng lại áp dụng chính sách giảm 1,2%/năm trong giai đoạn thả nổi.

- Ngân hàng BIDV tăng 1,5 điểm % từ 6,2 đến 7,7%/năm.

- Ngân hàng HSBC cũng tăng mức lãi suất vay mua nhà lên 7% (tăng 0,8 điểm %).

- Shinhan Bank từng là ngân hàng có mức lãi suất vay thấp nhất (4,9%), nhưng cũng đã tăng lên 8,2%/năm trong 12 tháng đầu và 8,9%/năm gói vay 36 tháng.

- 3 ngân hàng UOB, Hong Leong Bank và Woori Bank đang có các gói vay với lãi suất hết sức ưu đãi từ 6,49-7,92%/năm.

Dựa vào những số liệu đã phân tích thì lãi suất vay mua nhà tháng 11 đã có sự điều chỉnh nhiều do cuộc đua lãi suất đầu vào. Có nghĩa là nhiều nhà đầu tư lẫn người mua nhà đang phải “gồng gánh” mức lãi suất từ 11-12%/năm. Hơn nữa, các gói tín dụng ưu đãi sẽ không còn được hỗ trợ như trước đây.

Điều kiện vay mua nhà riêng sẽ được điều chỉnh khác nhau ở mỗi ngân hàng. Trong đó, một số quy định cơ bản mà mọi ngân hàng đều áp dụng là tuổi từ 18 trở lên, thu nhập ổn định và có khả năng trả nợ, lịch sử tín dụng tốt và không có nợ xấu trên hệ thống ngân hàng.

Những điều cần chú ý khi vay mua nhà riêng lãi suất thấp

Thông thường khi vay ngân hàng, người mua nhà thường sẽ có tâm lý chọn nơi có lãi suất vay thấp. Tuy nhiên, bạn cần phải lưu ý là mức lại suất này thường chỉ áp dụng trong khoảng thời đầu. Ví dụ, MSB đưa ra mức lãi suất chỉ 4,99%/năm, nhưng chỉ áp dụng trong vòng 3 tháng đầu tiên (chỉ với khoản vay có thời hạn hơn 24 tháng). Và bắt đầu từ tháng thứ 4 thì sẽ tính theo mức lãi suất thị trường. Đối với PVcomBank có lãi suất là 5%/năm áp dụng trong 6 tháng đầu. Sau khi qua thời gian ưu đãi thì lãi suất vay mua nhà sẽ cố định 12%/năm.

Theo các chuyên gia dự báo, mức lãi suất ở hầu hết các ngân hàng sẽ tăng trong thời gian tới. Bởi vì kinh tế thế giới có nhiều biến động do các yếu tố ngắn hạn. Điều này cũng có nghĩa là lãi suất vay mua nhà riêng cũng sẽ tăng. Chính vì vậy, ngoài việc lựa chọn gói vay hay chọn ngân hàng phù hợp. Bạn còn phải cân nhắc về tài chính và khả năng trả nợ ngân hàng. Đừng mãi “chăm chăm” vào lãi suất ưu đãi mà hãy chú trọng hơn vào lãi suất thả nổi trên thị trường.

Mặt khác, trong bối cảnh thu nhập người lao động gặp nhiều khó khăn nhưng nhu cầu vay vốn vẫn rất lớn. Tuy nhiên, nền kinh tế đang trong giai đoạn phục hồi, nhu cầu về vốn tăng nên các ngân hàng buộc phải tăng lãi suất. Các chuyên gia khuyên người mua nhà riêng trả góp không nên vay quá 30% giá trị ngôi nhà. Có nghĩa là bạn nên ước tính phân khúc giá dựa trên mức thu nhập và khoản tiền có sẵn. Hơn nữa, bạn chỉ nên vay khi có khả năng trả nợ. Tất cả những việc này nhằm giảm áp lực tài chính mỗi khi tới hạn trả nợ. Ngoài ra, bạn có khoản tiền dư ra để đảm bảo cho các khoản chi phí phát sinh ngoài ý muốn.

Trên đây là thông tin về lãi suất vay mua nhà riêng tháng 11/2022 mà Bds123.vn đã tổng hợp. Mong rằng với những thông tin hữu ích này, bạn sẽ có cái nhìn tổng quát hơn về thị trường vay. Qua đó sẽ giúp bạn đưa ra những quyết định đầu tư bất động sản hiệu quả và tối ưu hơn.