Lợi ích và rủi ro khi vay mua nhà riêng trả góp mà bạn nên biết

Lợi ích khi vay mua nhà riêng trả góp từ ngân hàng

Vay mua nhà trả góp từ ngân hàng là một trong những cách áp dụng đòn bẩy tài chính hiệu quả. Đặc biệt, phương pháp này cực kỳ phổ biến trong bối cảnh thị trường có nhiều biến động như hiện nay. Vậy vay mua nhà sẽ mang lại những lợi ích nào?

Khả năng tối ưu tài chính

Đối với người mua, bạn có thể dễ dàng sở hữu được một ngôi nhà đẹp với ngân sách thấp. Có nghĩa là, với vay ngân hàng bạn chỉ cần tích lũy 50% giá trị ngôi nhà là đủ. Hơn nữa, ngân hàng còn có nhiều chương trình ưu đãi giúp bạn tối ưu được dòng tiền.

Mặt khác, đối với nhà đầu tư thì vay mua nhà riêng là cách mà họ có thể cân bằng dòng tiền ròng. Bởi vì khi mua một ngôi nhà, họ có thể dùng nó để cho thuê và những rủi ro thanh toán nợ sẽ được chuyển sang cho người thuê. Giống như chuyên gia bất động sản Brandon Turner đã nói trên Forbes: “Sử dụng hiệu quả các khoản vay trả góp để cho thuê cũng giống như bạn mua một tài sản siêu giá trị mà không thật sự phải chi trả đồng nào cho nó cả. Vì thế, chúng là những phi vụ siêu lợi nhuận”.

Chủ động trước biến động thị trường

Khi đầu tư BĐS thì khả năng xoay vốn tốt sẽ giúp bạn đón đầu xu hướng của thị trường dễ dàng hơn. Điều này chỉ hiệu quả khi bạn chọn đúng gói vay cũng như thời gian vay hợp lý. Trên thực tế, người mua nhà có thể vay tối đa lên đến 70 - 90% giá trị ngôi nhà với thời gian giải ngân nhanh chóng. Nếu có thu nhập cao và ổn định, bạn sẽ sử dụng tốt đòn bẩy tài chính với nguồn vốn vay cực lớn này. Hơn nữa, trong những dịp cuối năm tại các ngân hàng sẽ có chương trình lãi suất ưu đãi. Bạn có thể linh động lựa chọn lãi suất tương ứng với kỳ hạn vay thích hợp. Đặc biệt, các thủ tục vay cũng như giải ngân sẽ được tiến hành nhanh chóng và hiệu quả.

Giảm rủi ro thanh khoản

Trong các cách cắt giảm chi phí thì vay mua nhà riêng là phương pháp dễ thực hiện nhất. Các nhà đầu tư thường dùng phương án này để chia nhỏ dòng tiền và kéo dài thời gian thanh khoản. Chia nhỏ khoản vay lớn thành các khoản trả góp định kỳ sẽ giảm thiểu rủi ro xuống mức thấp nhất để có thời gian điều chỉnh ngân sách.

Rủi ro khi vay mua nhà riêng trả góp

Vay mua nhà trả góp được xem là phương án tối ưu nhất giúp bạn nhanh chóng sở hữu nhà. Bên cạnh những ưu điểm thì vay ngân hàng cũng tồn tại những rủi ro nhất định. Những rủi ro này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền sở hữu ngôi nhà của bạn. Dưới đây là 3 rủi ro thường gặp phải khi tham gia hoạt động vay mua nhà trả góp.

Rủi ro về tài chính

Đối với những người mới lần đầu vay mua nhà thường sẽ gặp phải rủi ro về tài chính. Đó là khả năng thanh toán nợ khi đến kỳ hạn. Rủi ro này thường xuất hiện khi:

- Chọn gói vay không phù hợp với khả năng tài chính: Trong trường hợp ngân sách hạn hẹp, bạn vay một khoản tiền lớn để mua nhà riêng. Vô hình chung, bạn đã tự đẩy mình vào bẫy tài chính do bản thân tạo ra.

- Chưa đọc kỹ các điều khoản, quyền và nghĩa vụ có trong hợp đồng vay vốn: Trường hợp này cũng sẽ khiến bạn gặp nhiều phiền phức. Ví dụ về thời hạn thanh toán số tiền vay, nếu bạn không đọc kỹ mà tất toán trước hạn sẽ phải chịu phí phạt.

• Số tiền phạt = Tỷ lệ % trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước.

Trong đó:

- Tỷ lệ % trả nợ trước hạn đã được quy định trong hợp đồng vay.

- Số tiền trả trước chính là số nợ còn lại.

Theo đó, số tiền trả trước càng lớn thì bạn sẽ phải đóng tiền phạt càng nhiều. Chính vì vậy, bạn nên đọc kỹ các điều khoản có trong hợp đồng để tránh phát sinh rủi ro về tài chính.

Rủi ro về lãi suất

Rủi ro này thường xuất hiện đối với hầu hết những khách vay mua nhà lần đầu. Vì khi đi vay, con người thường có tâm lý vay lãi suất càng thấp thì càng tốt. Tuy nhiên, họ lại không biết rằng không phải cứ vay lãi suất thấp là tốt. Thường những gói vay có lãi suất thấp sẽ đi kèm với những điều kiện nhất định. Nếu bạn chưa tìm hiểu kỹ về gói vay lãi suất thấp sẽ rất dễ mắc phải bẫy lãi suất thả nổi.

Có nghĩa là, với những khoản vay như vậy, thời gian ban đầu mức lãi suất sẽ rất thấp. Thường được gọi là mức lãi suất ưu đãi nhằm thu hút thêm khách vay mua nhà riêng. Thế nhưng, sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất vay sẽ được thay đổi dựa theo biên độ và quy định của mỗi ngân hàng. Bạn có thể thấy nhiều ngân hàng chạy chương trình vay lãi suất 0% cực kỳ hấp dẫn. Nhưng lại không biết là sau khi kết thúc thời gian hỗ trợ thì phải chịu mức lãi suất “khủng” chạm mốc 12 - 13%. Trường hợp bạn không đủ khả năng tài chính sẽ có nguy cơ “trắng” tay.

Song song với lãi suất, thời hạn vay mua nhà cũng cần phải được tính toán kỹ lưỡng.

- Thời gian vay quá dài: Lợi thế là số tiền gốc mỗi tháng phải trả càng ít, nhưng tiền lãi cuối kỳ lại cao.

- Thời gian vay quá ngắn: Có thể tiền lãi thấp, nhưng số tiền thanh toán mỗi tháng sẽ trở thành gánh nặng cho bạn. Đặc biệt là những ai có thu nhập thấp hoặc không ổn định.

Kết luận, cần phải lựa chọn đúng gói vay với mức lãi suất và thời gian vay hợp lý.

Rủi ro về pháp lý

Ngoài 2 vấn đề tài chính và lãi suất thì pháp lý cũng là một rủi ro nghiêm trọng khi vay mua nhà riêng. Mặc dù bạn đã lựa chọn đúng gói vay và khả năng tài chính mạnh, nhưng có thể gặp phải rủi ro pháp lý. Có thể tham khảo những nguyên nhân khiến bạn mắc bẫy pháp lý khi vay mua nhà:

- Dự án “treo” do khả năng tài chính của chủ đầu tư yếu, không đủ vốn hoặc vi phạm pháp luật.

- Thanh toán đủ tiền nhưng không nhận được giấy tờ pháp lý như Sổ đỏ, Sổ hồng, GPXD, …

- Người vay thiếu kinh nghiệm cũng như kiến thức về pháp luật. Do đó, họ chưa hiểu rõ được các điều khoản, quyền hay nghĩa vụ trong hợp đồng mua bán.

- Bẫy câu chữ trong các hợp đồng pháp lý, nhất là hợp đồng vay mua nhà. Nếu bạn không đọc kỹ rất dễ phát sinh thêm các khoản phí ngoài ý muốn hoặc phải trả nhiều hơn so với thực tế.

Trên đây là tất tần tật những rủi ro mà bạn có thể gặp phải khi tham gia vay mua nhà riêng. Hy vọng với những thông tin hữu ích này sẽ giúp bạn có quyết định vay đúng đắn. Nhằm hạn chế tối đa những rủi ro này, bạn nên tìm đến các chuyên gia có kinh nghiệm để được tư vấn. Hoặc bạn cũng có thể cập nhật thông tin về thị trường BĐS nói chung cũng như thị trường vay mua nhà tại website Bds123.vn của chúng tôi.